Akú veľkú finančnú rezervu potrebujete?

Čo je finančná rezerva?

Finančná rezerva sú peniaze, ktoré máte uložené pre prípad že vám do života vstúpi neočakávaná udalosť. Tieto financie musíte mať likvidné - to znamená že musíte mať k ním kedykoľvek prístup. Je zároveň dôležité držať ich mimo svojho bežného účtu, aby ste ich nepoužili v rámci vašej spotreby ale aby ste ich mali určené naozaj iba pre prípad nutnosti.

Je naozaj nesmierne dôležité, aby ste si finančnú rezervu pre prípad neočakávaných udalostí vytvorili. Nikdy neviete, či Vám neprestane zo dňa na deň fungovať kotol alebo či náhodou neostanete práceneschopní. Vynikajúcim príkladom neočakávanej udalosti, ktorá finančne zasiahla milióny ľudí na svete je nečakané vypuknutie pandémie COVID19. V marci 2020 ostalo mnoho domácností vyslovene zo dňa na deň na dlhé obdobie bez príjmu, prípadne s výrazne zníženým príjmom. Iné príklady neočakávaných udalostí, ktoré majú negatívny dopad na váš disponobilný príjem, môžu byť:

• strata zamestnania,

• zníženie platu či preradenie na menej platenú pozíciu,

• smrť manžela/manželky,

• choroba či invalidita,

• dlhá práceneschopnosť,

• tehotenstvo a narodenie dieťaťa,

• hospodárska kríza,

• rozvod,

• psychické problémy,

• nepredvídateľné výdavky (zatečená strecha, oprava auta, nepoistený dom).

Ak máte vytvorenú finančnú rezervu, vaše podvedomie funguje s informáciu že sa nestane že zo dňa na deň neočakávane ostanete tak povediac "na ulici", čo pozitívne vplýva na Vaše finančné zdravie a mieru Vášho súčasného a budúceho finančného stresu.

Aká je optimálna výška finančnej rezervy?

Odborníci na osobné financie uvádzajú, že optimálna výška je v rozmedzí troch až šiestich Vašich celkových mesačných výdavkov. Nie príjmov, ale výdavkov. To znamená, že ak napríklad prídete o prácu, pri finančnej rezerve vo výške troch Vašich mesačných výdavkov viete vyžiť tri mesiace, kým si nájdete novú prácu. Ešte viac finančne v pohode sa budete cítiť ak máte vytvorenú finančnú rezervu vo výške 6 Vašich mesačných výdavkov. Môže to byť relatívne vysoká suma, no kým nemáte našetrenú základnú finančnú rezervu, neodporúča sa sporiť na iné krátkodobé ciele, ako napríklad dovolenku alebo nový spotrebič do domácnosti.

Pri rozhodovaní sa o tom, akú vysokú budete Vašu finančnú rezervu vytvárať, je dobré zobrať do úvahy aj to,

• či a ako ste poistení,

• či máte nárok na dávky od štátu (nemocenské, ošetrovné, dávku v nezamestnanosti)

• alebo napríklad či máte rodinu, na ktorú sa v prípade núdze viete finančne spoľahnúť.

Ako dlho mi bude trvať nasporiť na finančnú rezervu?

Kalkulačka:

Autor: Mgr. Jana Volná, PhD.