Vypočítajte, aký ste bohatý. Je to jednoduché!

Ako zistíte, či ste bohatý alebo chudobný?

Každý z nás má inú definíciu stavu, kedy sa cíti byť bohatý. Niekto sa považuje za bohatého pretože žije v krásnom dome v dobrej lokalite a pravidelne mu finančné možnosti dovolia cestovať po svete. Iný človek považuje za bohatého niekoho, kto sa značkovo oblieka a jazdí v drahom aute. Neexistuje teda jedna univerzálna definícia, čo to znamená byť bohatý a čo už nie. Každý z nás má hranicu bohatstva nastavenú inak.

Čo ale viete relatívne rýchlo a jednoducho vypočítať je to, aký veľký máte majetok.

Ako vyrátate hodnotu Vášho majetku?

Hodnotu Vášho majetku zistíte tak, že spočítate všetko čo vlastníte a následne odrátate od tejto sumy všetky Vaše dlhy. Takto vyrátate ukazovateľ NET WORTH (v preklade čistý majetok).

NET WORTH resp. ČISTÝ MAJETOK = VAŠE AKTÍVA (to čo vlastníte) - VAŠE PASÍVA (to čo dlžíte)

Je dôležité zdôrazniť, že hodnotu Vášho majetku počítate vždy k nejakému dátumu. Je preto dôležité pracovať aj s hodnotami a ocenením Vašich aktív a Vašich pasív k tomuto dátumu. Ak napríklad vlastníte auto, ktoré by ste dnes mohli predať za 3.000 eu, potom toto je aj jeho súčasná hodnota. Pokiaľ máte zároveň na toto auto lízing, ktorého zostatok je ku dnešnému dňu vo výške 3.000 eur, hodnota Vášho čistého majetku majetku je 0 (od hodnoty Vášho majetku k dnešnému dňu ste odrátali hodnotu Vašich dlhov k dnešnému dňu).

Váš čistý majetok je teda čiastka, ktorá by Vám zostala po predaji všetkého čo vlastníte a po splatení všetkých Vašich dlhov ku konkrétnemu dátumu.

VAŠE AKTÍVA

Aktíva = to čo vlastníte

Za aktíva môžete považovať taký majetok, ktorý by ste vedeli predať a získať z neho nejaké prostriedky. Pri aktívach je dôležité rozlišovať, či ide o

• aktívum, ktoré si udržuje / zvyšuje v čase svoju hodnotu, tzv. majetkotvorné aktívum (bankové účty, Vaše investície, Váš byt a iné nehnuteľnosti, umelecké predmety, ktoré si udržujú hodnotu) alebo o

• aktívum, ktoré je myslené viac menej ako spotreba a ktorého hodnota po kúpe rýchlo klesá (elektronika, nábytok, oblečenie, dokonca auto).

Pri výpočte hodnoty Vášho majetku neodporúčam do výpočtu vkladať aktíva, ktoré svoju hodnotu rýchlo strácajú a skôr Vám ich odporúčam považovať za položky spotreby. Ide ale o Vaše rozhodnutie, môžete napríklad zvoliť aj inú taktiku, napríklad že do majetku zarátate všetky Vaše aktíva, ktoré by ste vedeli predať ku dňu výpočtu za viac ako napríklad 1.000 eur.

Ďalšou otázkou je, či zahrnúť do výpočtu Vášho majetku aj úspory v 2. a 3. dôchodkovom pilieri. Ide síce o peniaze vo Vašom vlastníctve a jedná sa o majetkotvorné aktíva, zároveň sú to ale aktíva, ktoré majú rôzne obmedzenia. Ide napríklad o fakt, že sa k týmto peniazom dostanete až po dosiahnutí Vašej 60-ky a po splnení ďalších podmienok. Čo je ale väčší problém, existuje možnosť že zmenou legislatívy sa fungovanie a pravidlá dôchodkových pilierov zmenia, prípadne dokonca zrušia. Kým Vám teda sumy z druhého a tretieho piliera neboli vyplatené, je riziko s nimi rátať. Je potrebné o nich vedieť ale zároveň je dôležité k nim pristupovať s týmto vedomím.

VAŠE PASÍVA

Pasíva = to čo dlžíte

Pri sumarizovaní Vašich dlhov nezabudnite napríklad na: hypotekárne úvery, spotrebné úvery, lízingy, kreditné karty s čerpaným limitom, povolené prečerpania na účte, nebankové úvery (napríklad splatkový predaj alebo súkromné pôzičky). Pre účely výpočtu Vášho čistého majetku Vám stačí zistiť stav zostatku každého Vášho dlhu ku konkrétnemu dňu (ku ktorému robíte výpočet). Pokiaľ ale budete mať záujem urobiť si poriadok v dlhoch, je dobré, ak si zároveň ku každému Vášmu dlhu dopísať aj výšku splátky, úrokovú sadzbu a dátum splatnosti.

HODNOTA VÁŠHO ČISTÉHO MAJETKU (NET WORTH)

Po odrátani hodnoty Vašich pasív od hodnoty aktív získate hodnotu Vášho čistého majetku.

Vypočítaná hodnota Vám mohla vyjsť kladná, nula alebo dokonca záporná - v takom prípade je výška Vašich dlhov väčšia ako suma peňazí, ktorú by ste získali predajom všetkého čo vlastníte. Pokiaľ Vás výška Vášho čistého majetku nepríjemne prekvapila, dobrá správa je to, že ide iba o statický stav Vášho čistého majetku k aktuálnemu dátumu. Svoj majetok môžete okamžite začať zveľaďovať a o pár rokov môže byť oveľa vyšší. Viac informácií o tom ako budovať svoj majetok nájdete v článku: Prevezmite kontrolu nad Vašim súčasným hospodárením

Autor: Mgr. Jana Volná, PhD.